Les assurances pour palier le risque du crédit immobilier

Les assurances crédit sont déterminantes lorsque vous souscrivez à un prêt, car elles vous protègent en cas d’impossibilité de remboursement. En cas d’incapacité de paiement d’un individu, c’est en effet son assurance crédit qui se chargera, en France, de rembourser le crédit en question.

Définition de l’assurance crédit

L’assurance crédit est attachée à un crédit. Il s’agit d’une assurance limitée dans le temps, de la même durée que le crédit auquel elle se rattache. Le but de l’assurance crédit est de garantir le créancier (votre banque ou votre organisme de crédit) du remboursement de votre emprunt. Contracter une assurance crédit en même temps que votre prêt aura donc tendance à rassurer votre banque.
Très souvent, prendre une assurance crédit aura une influence directe sur les taux de votre emprunt. En France, les banques et organismes financiers sont prêt à diminuer le coût du crédit assez fortement lorsque leur risque diminue. Plus vous leur apportez de garantie, plus vos frais et taux diminuent.

Les modalités de l’assurance crédit

Pour contracter une assurance crédit, il faut un emprunt. L’assurance crédit fait appel à trois parties :

• l’assuré, ou le client, qui est également titulaire du crédit ;

• le bénéficiaire, ou l’organisme prêteur ;

• l’assureur

Notez que le bénéficiaire et l’emprunteur peuvent être un seul et même acteur.

L’assurance crédit sera facturée à l’assuré comme n’importe quelle assurance. Les conditions de celle-ci sont définies au préalable par l’assureur. Un questionnaire médical peut être demandé pour évaluer le risque encouru.
L’assurance-crédit commence dès la signature du crédit, et prend fin lorsque celui-ci a été entièrement remboursé par l’emprunteur.

Les risques couverts par l’assurance crédit

En France, l’assurance-crédit protège l’organisme prêteur contre plusieurs types de risques affectant l’assuré :

• la perte totale d’autonomie ;
• la perte d’emploi ;
• le décès ;
• l’incapacité temporaire de travail (maladie, …)

Quand prendre une assurance crédit ?

L’assurance crédit permet de protéger votre banquier ou votre organisme prêteur, donc de diminuer son risque. Elle est parfaitement adaptée lorsque vous désirez réduire le coût de votre crédit : en effet, plus vous diminuez le risque pour votre banquier, plus celui-ci sera prêt à vous concéder des conditions d’emprunt favorables.
L’assurance crédit peut être obligatoire pour certains types de crédit (crédit immobilier…). En France, aux assurances de crédit privé s’additionne des assurances crédits publiques aux conditions préférentielles.